Менеджер по оценкам рисков - профессия, преимущества и недостатки, зарплаты в мире, история, будущее кратко

Должностные обязанности

• постоянно определяет все случайные риски потерь, которым подвержены средства компании, и анализирует подобные риски, чтобы определить возможность их устранения или минимизации;
• руководит проверкой и оценкой всех продуктов, произведенных компанией; следит за соблюдением правил безопасности, обеспечивает соответствие продукции компании промышленным нормам и требованиям рынка;
• незамедлительно проводит расследование несчастных случаев, повлекших травму человека, в случаях, касающихся продукции компании;
• составляет и издает отчеты о происшествиях; просматривает и анализирует данные и разрабатывает программы по предотвращению несчастных случаев и по минимизации риска;
• действует как посредник между компанией и адвокатами защиты, выступающими в судебном процессе, возбужденном против компании;
• подготавливает основные материалы и результаты исследований, которые будут использоваться в судебном процессе; как представитель компании дает показания в суде;
• вместе со страховыми компаниями проверяет жалобы на недоброкачественность продукции и готовит необходимые материалы, чтобы удовлетворить или отказать в требовании о выплате страхового возмещения;
• консультируется и дает советы управляющим органам (комитетам) по вопросам, касающимся управления рисками;
• участвует в разработке и внедрении программ по предотвращению потерь;
• может оказывать помощь служащим и работникам в вопросах личного страхования, а также в разработке страховым программ для работников.

История профессии «Менеджер по оценкам рисков»

Профессия менеджера по оценкам рисков (risk manager) возникла на стыке экономики, финансов, математики и управления. По своей сути она появилась тогда, когда люди начали осознанно анализировать неопределенность и возможные потери.

Древность и Средневековье

Первые элементы управления рисками существовали еще в древних цивилизациях:

• купцы в Месопотамии и Финикии распределяли товары между несколькими кораблями, чтобы снизить риск потери;

• в Древнем Риме применялись прообразы страхования морских перевозок;

• в Средневековье появились гильдии и страховые кассы, защищавшие ремесленников и торговцев от убытков.

XVII–XIX века: зарождение теории вероятностей

Ключевым этапом стало развитие математики:

• Блез Паскаль и Пьер Ферма заложили основы теории вероятностей;

• позже появились актуарные расчеты для страхования жизни и имущества.

В этот период управление рисками еще не было отдельной профессией, но уже формировались ее научные основы.

XX век: формирование профессии

После мировых войн и экономических кризисов (особенно Великой депрессии) компании и банки осознали необходимость системного управления рисками.
Во второй половине XX века:

• профессия риск-менеджера оформилась официально;

• появились корпоративные отделы управления рисками;

• были разработаны стандарты и методологии (кредитный, рыночный, операционный риск).

XXI век: цифровая эпоха

Сегодня менеджер по оценкам рисков работает с:

• большими массивами данных,

• финансовыми моделями,

• регуляторными требованиями,

• киберрисками, климатическими и репутационными рисками.

Профессия стала одной из ключевых в банках, страховых компаниях, инвестиционных фондах, IT-корпорациях и государственных структурах.

Выдающиеся люди в сфере управления рисками

Хотя «менеджер по оценкам рисков» — корпоративная профессия, есть личности, оказавшие огромное влияние на ее развитие:

Нассим Николас Талеб

Финансовый аналитик и философ риска, автор книг:

• «Черный лебедь»,

• «Антихрупкость».

Он показал, что многие риски невозможно предсказать стандартными моделями, и научил бизнес учитывать редкие, но разрушительные события.

Гарри Марковиц

Лауреат Нобелевской премии по экономике, создатель портфельной теории.
Его идеи о диверсификации рисков стали фундаментом современного инвестиционного риск-менеджмента.

Роберт Мертон

Разработал математические модели оценки финансовых рисков, применяемые в банковском секторе и при управлении деривативами.

Практики корпоративного риск-менеджмента

Тысячи профессионалов в крупнейших банках, страховых и технологических компаниях ежедневно принимают решения, которые предотвращают кризисы и банкротства, хотя их имена редко известны широкой публике.

Будущее профессии с учетом развития искусственного интеллекта

Роль ИИ в управлении рисками

Искусственный интеллект уже активно используется для:

• анализа больших данных,

• прогнозирования вероятности дефолтов,

• выявления мошенничества,

• стресс-тестирования финансовых систем,

• оценки киберугроз.

ИИ способен быстрее и точнее находить закономерности, чем человек.

Исчезнет ли профессия?

Нет, профессия не исчезнет, но существенно изменится.

ИИ:

• автоматизирует рутинные расчеты;

• снижает вероятность человеческих ошибок;

• помогает моделировать сложные сценарии.

Однако ИИ не может полностью заменить человека, потому что:

• он не несет ответственности за решения;

• плохо справляется с моральными, правовыми и стратегическими дилеммами;

• не понимает контекст бизнеса так глубоко, как опытный специалист;

• не способен полностью предвидеть уникальные кризисы.

Каким станет менеджер по рискам будущего

Менеджер по оценкам рисков будущего — это:

• стратег и аналитик, а не просто расчетчик;

• специалист, умеющий работать с ИИ-инструментами;

• эксперт, принимающий финальные решения и объясняющий риски руководству;

• связующее звено между данными, технологиями и бизнес-стратегией.